Diversifier ses actifs avec une assurance vie au Luxembourg grâce à Wealins

Wealins conjugue expertise internationale, stabilité luxembourgeoise et innovation digitale pour donner encore plus d’attrait au très apprécié contrat d’assurance vie.

L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français : bien choisi et orchestré, il permet de combiner performance, avantages fiscaux et sécurité. Spécialiste luxembourgeois du patrimoine, Wealins met les atouts du Grand-Duché et son savoir-faire au service de ce produit pour en faire un investissement sur mesure.

Wealins : les atouts d’un ancrage solide au Luxembourg

Filiale du premier groupe privé luxembourgeois, le Groupe Foyer, un acteur centenaire reconnu et respecté sur le marché, Wealins développe son expertise en assurance vie depuis plus de trente ans. Elle est la seule société avec un ancrage 100 % luxembourgeois., une caractéristique à la fois gage de stabilité, d’indépendance et de rapidité dans la prise de décision.

Comptant 145 collaborateurs et plus de 18,5 milliards d’euros sous gestion, Wealins a collecté pas moins de 2,4 milliards d’euros en 2024. Toutes les opérations sont pilotées depuis le Luxembourg, pays AAA, notation la plus haute décernée par les principales agences de notation. Dans un contexte d’incertitude politique et fiscale grandissante ailleurs en Europe, cette implantation unique a de quoi rassurer les investisseurs.

Une expertise multi marché et internationale

Wealins opère sur plus de 10 marchés européens, chacun avec son équipe dédiée d’experts pluridisciplinaires : juristes, fiscalistes, commerciaux et back-office. Chaque contrat d’assurance vie et de capitalisation proposé s’adapte aux spécificités et aux réglementations du pays concerné. Cette offre sur mesure est ensuite validée par des cabinets locaux.

Une équipe d’ingénierie patrimoniale accompagne en outre les clients dans leurs problématiques transfrontalières : enjeux de succession dans plusieurs pays, mobilité internationale ou encore donations internationales. Cette approche personnalisée et proactive, alliant connaissance du sujet et force de proposition, est un réel élément différenciant de la compagnie luxembourgeoise.

Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise est-elle intéressante pour un investisseur français ?

Dans un contexte d’instabilité croissante sur les marchés, le Luxembourg s’affirme plus que jamais comme une valeur refuge. Son cadre réglementaire, élaboré en concertation avec les acteurs de la place, assure une grande prévisibilité. S’y ajoute le fameux « triangle de sécurité » : en cas de défaillance d’un assureur ou d’une banque dépositaire, l’État luxembourgeois garantit l’intégralité des actifs. Contrairement à la France où la garantie est plafonnée à 70 000 €, au Luxembourg, la totalité des avoirs est protégée, sans limites de montant.

Pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements et protéger leur patrimoine, les solutions d’assurance vie luxembourgeoise de Wealins offrent une flexibilité appréciée avec la possibilité de loger plusieurs poches d’investissement dans un même contrat (actions, obligations, private equity, produits structurés). Ainsi, face à une demande accrue pour le private equity depuis quelques années, l’assureur a constitué une équipe de dix spécialistes dédiés exclusivement aux actifs non cotés, un fait assez rare pour être souligné. Leur rôle : analyser, intégrer et monitorer ces actifs plus risqués, mais recherchés pour leur potentiel de rendement et leur faible corrélation avec les marchés traditionnels. En parallèle, une équipe travaille sur les produits structurés, très prisés par les investisseurs français. Ce positionnement permet à Wealins d’attirer des clients exigeants, et à ces derniers de diversifier leurs actifs hors des schémas classiques et de réduire leur exposition à la volatilité.

Innovation digitale et différenciation technologique

Faisant mentir ceux qui associent finance luxembourgeoise et complexité, Wealins mise sur la transparence et l’efficacité avec ses initiatives numériques. Avec 177 banques dépositaires et 800 sociétés de gestion partenaires, l’automatisation était un défi colossal… relevé avec brio. Aujourd’hui, la compagnie est fière de sa plateforme e-Wealins (destinée à ses partenaires et leurs clients) ultra-performante et primée à plusieurs reprises.

La valorisation des contrats est accessible en J+1, toutes les étapes – de la souscription à la gestion des clauses bénéficiaires – sont digitalisées, et les évolutions sont hebdomadaires, une fréquence bien supérieure à la moyenne. Une équipe interne est entièrement dédiée à l’innovation et à l’intelligence artificielle. Leur but ? Concilier automatisation et respect strict du secret bancaire. « C’est plus facile d’être le premier que de le rester », résume Mael Toledano, directeur général, qui insiste sur l’équilibre entre digitalisation et accompagnement humain, « le rôle de nos équipes restera toujours essentiel, c’est pourquoi nous valorisons tant l’expertise de chaque employé, et misons sur la gestion et la rétention de nos talents ».

Faire honneur à sa réputation d’excellence malgré l’augmentation forte de la demande et continuer d’offrir des solutions pertinentes et efficaces, tel est l’objectif de Wealins, une société à la fois ancrée dans l’actualité et tournée vers l’avenir.

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